中国旅行の海外保険おすすめ3選！現地キャッシュレスが使える保険を比較【2026年版】

※本サイトで紹介している商品・サービス等の外部リンクには、アフィリエイト広告が含まれる場合があります。

「中国旅行に海外旅行保険って、本当に必要なの？」と思っているあなたへ。上海歴20年の上海パンダが、中国・上海旅行に特化した海外旅行保険おすすめ3選を本気で比較しました。🐼

結論から言うと、中国旅行こそ、海外旅行保険が必要な旅先のひとつです。日本の常識が通じない医療システムと、桁外れの医療費がそこにあります。そして中国旅行で選ぶなら、私のイチオシは1位のau損保「海外旅行の保険」です。

この記事では、中国でのキャッシュレス対応・治療費の上限・現地サポートの3点に絞って、上海在住者の目線でリアルに比較します。

① 中国旅行に保険は必要？上海歴20年が見てきた「治療費の現実」

「日本のクレジットカードに付帯保険があるから大丈夫」と思っている方、ちょっと待ってください。中国の医療費は、想像をはるかに超えます。

①-1 中国の医療費は日本の数倍になることも

上海の外国人向けインターナショナルクリニックは、医療の質が高い反面、費用も高額です。盲腸（虫垂炎）の手術は、日本国内なら総額60万円ほどが目安とされますが、海外では100万円を大きく超えるケースも珍しくありません。海外旅行保険の事例では、盲腸手術で200万円以上かかった国の例も紹介されています。

実際に、ジェイアイ傷害火災（後述するt@bihoの運営元）が公開している海外医療費の事例には、中国・上海で日本人観光客が階段から転倒して足を骨折し、手術・入院で治療費が約300万円にのぼったケースが挙げられています。「旅行先でちょっと…」のつもりが、数百万円の請求につながりかねないのが中国の医療費の怖さです。

さらに怖いのが救急搬送・緊急帰国のケースです。現地での手術が難しく日本への緊急移送が必要になった場合、費用は数百万〜1,000万円規模になることもあるといわれます。

①-2 一般病院は「先払い文化」で日本の常識が通じない

中国の一般病院では、診察・検査・薬の受け取りにいたるまで料金を先払いするのが原則です。日本のように「あとで会計」という流れにはなりません。

支払いには現金や中国の電子マネー（微信支付（ウィーチャットペイ／Wēixìn zhīfù）・支付宝（アリペイ／Zhīfùbǎo））が必要になることが多く、日本のクレジットカードが使えないケースもあります。急病で手元に支払い手段がない場合、診察がスムーズに進まないこともあります。これが中国旅行の怖さです。

①-3 キャッシュレス対応かどうかが、中国では命綱になる理由

海外旅行保険の「キャッシュレス診療」とは、保険会社が病院に直接支払いをしてくれる仕組みです。あなたはまとまったお金を用意せず、病院の窓口で保険証書を見せるだけで受診できます。

先払い文化の中国では、このキャッシュレス対応が特に重要です。そして中国国内でキャッシュレスが使える病院のカバー範囲は、保険会社によって差があります。この点が、今回の比較で最も重視したポイントです。

---

② 海外旅行保険の選び方｜中国旅行ならではの3つの基準

一般的な比較サイトでは「世界全体のキャッシュレス病院数」や「補償金額」で比べますが、上海在住者の視点で見ると、中国旅行特有の選び方があります。

②-1 ①中国でのキャッシュレス提携病院のカバー範囲

多くの比較記事では「全世界の提携病院数」で比較しますが、中国旅行なら中国国内・とくに渡航先の都市に提携病院があるかを見てください。全世界で多くても、行き先の街に施設がなければ意味がありません。各社とも提携病院の一覧やアプリを公開しているので、申込前に渡航先の対応状況を確認するのが確実です。

②-2 ②治療費の上限額（無制限 or 有上限）

前述の通り、中国での医療費は100万円を超えることがあります。治療費の上限が低いと、いざというとき自己負担が発生します。可能であれば「治療費無制限」を選べるプランを検討しましょう。

②-3 ③現地の日本語サポートの実力

中国語が話せない方にとって、現地での対応をサポートしてくれる日本語デスクは非常に重要です。24時間対応か、医師への通訳や病院の手配まで行ってくれるかを確認しましょう。

---

③ 【1位】au損保「海外旅行の保険」｜中国の主要都市を広くカバーで最強🏆

中国旅行に限定して選ぶなら、au損保が私のイチオシ1位です。治療費を無制限にできること、専用アプリでキャッシュレス提携病院を探せること、現地日本語サポートの3点がそろっており、中国旅行での安心感が頭ひとつ抜けています。

③-1 専用アプリで近くのキャッシュレス病院をすぐ検索

au損保の強みは、無料アプリ「海外サポート」で現地の提携病院を探せることです。アプリでは旅行先の提携病院リストや日本大使館の情報を確認でき、日本語が対応可能な病院・キャッシュレス対応の病院かどうかで絞り込み検索もできます。旅行先で突然体調を崩したときでも、スマホひとつで病院が見つかります。

中国はキャッシュレス対応病院のカバー範囲が広く、上海・北京などの主要都市はもちろん、地方都市まで含めて探しやすいのが心強いポイントです。

③-2 治療費無制限・補償をカスタマイズできる

治療・救援費用は無制限を選べるのがau損保の安心ポイントです。中国旅行なら、治療費は高めの設定にしておくことをおすすめします。

補償内容はコースから選べるうえ、必要な補償をカスタマイズ可能。「航空機遅延の補償は要らない」「携行品の補償を増やしたい」など、自分のニーズに合わせて保険料を調整できます。

現地サポートは、日本語対応の「Jiデスク」と、24時間365日つながる海外サポートデスクが用意されています。医師への通訳や病院の手配まで対応してもらえるので、中国語が不安な方でも安心です。出発当日の申込にも対応しています。

③-3 au損保のメリット・デメリット

👇 au損保「海外旅行の保険」の詳細・申込はこちら

▶ au損保「海外旅行の保険」公式サイトで確認する

---

④ 【2位】損保ジャパン「新・海外旅行保険【off!】」｜コスパ重視で選ぶならコレ

「とにかく保険料を抑えたい」「でも中国での病院サポートはしっかり欲しい」という方には、損保ジャパンの「off!」がおすすめです。

④-1 必要な補償だけ選べてコスパ良好

損保ジャパン「off!」の最大の強みはコスパです。必要な補償だけを選べる「オーダーメイドプラン」と、はじめから組み合わせ済みの「セットプラン」が用意されており、ムダを省いて保険料を抑えやすいのが魅力です。短い日程の旅行なら、保険料を手頃に抑えられるケースもあります。

キャッシュレス・メディカルサービス（保険会社が病院へ直接支払う仕組み）にも対応しており、上海・北京・広州など中国の主要都市をカバーしています。一般的な都市部の旅行であれば十分なサポート体制です。

④-2 最長92日間対応で長期旅行・短期駐在にも

損保ジャパン「off!」は最長92日間まで対応しています。これは短期駐在員や、1〜3ヶ月の長期滞在を予定している方にとって大きなメリットです。

24時間日本語サポートも完備。長年の実績がある大手保険会社なので、サービス品質の信頼性も高い1社です。出発当日の申込にも対応しています。

④-3 損保ジャパンのメリット・デメリット

👇 損保ジャパン「新・海外旅行保険【off!】」の詳細・申込はこちら

▶ 損保ジャパン「off!」公式サイトで確認する

---

⑤ 【3位】ジェイアイ傷害火災「t@biho（たびほ）」｜カスタマイズ×無制限の安心設計

「自分に必要な補償だけを選んで、治療費は無制限にしたい」という方には、ジェイアイ傷害火災の「t@biho（たびほ）」がおすすめです。

⑤-1 補償を自分で組み合わせて治療費無制限も選べる

t@bihoの特徴は、補償内容を自由にカスタマイズできる点です。「治療費だけ無制限にしたい」「携行品はいらない」など、必要な補償だけを選んでムダを省けます。最大15項目から補償を組み合わせられます。

キャッシュレス提携病院（公式では「Jiキャッシュレス提携病院」）は世界の主要都市に配置され、上海・北京などの大都市には対応しています。ただし中国でのカバー範囲はau損保や損保ジャパンと比べると限定的な印象です。渡航先に提携病院があるかは、申込前に公式の提携病院一覧で確認すると安心です。24時間365日の日本語電話サポートも完備しています。

⑤-2 リピーター割引で繰り返し中国に行く人にお得

t@bihoにはリピーター割引が用意されており、複数回利用することで保険料が割引されます。中国への出張が多い方や、年に数回旅行する方にとってはコスパが上がる可能性があります。

t@bihoは2026年3月1日以降の契約から商品改定が実施されています。補償内容が見直されているため、申込前に最新のプラン内容・保険料を公式サイトで必ず確認してください。

⑤-3 t@bihoのメリット・デメリット

👇 ジェイアイ傷害火災「t@biho」の詳細・申込はこちら

▶ t@biho（たびほ）公式サイトで確認する

---

⑥ 3社を徹底比較｜あなたはどのタイプ？

3社の主要スペックをまとめました。中国旅行に特化した視点で比較しています。なお、具体的な保険料・補償額・提携病院数は、年齢・旅行日数・プランや商品改定によって変わります。必ず各社公式サイトの最新情報・お見積りでご確認ください。

※上表は各社公式サイトの情報をもとにした2026年6月時点の比較です。提携病院のカバー範囲は公式の提携病院一覧・アプリでの相対的な印象に基づく表現で、施設数を保証するものではありません。保険料・補償額・加入期間はプラン／年齢／旅行日数／商品改定で変わるため、必ず公式の最新情報・お見積りをご確認ください。

⑥-1 タイプ別おすすめ

---

⑦ まとめ｜中国旅行なら保険選びはキャッシュレス対応で決まる

上海歴20年の経験から言うと、中国での入院・手術は「起きてから考える」では絶対に間に合いません。先払い文化・高額医療費・言語の壁という三重苦の中で、キャッシュレス対応の保険があるかどうかで天と地の差があります。

3社とも当日申込OKです。出発直前でも間に合います。ぜひ今すぐ確認してみてください。🐼

▶ 【1位】au損保「海外旅行の保険」を確認する
▶ 【2位】損保ジャパン「off!」を確認する
▶ 【3位】t@biho（たびほ）を確認する

---

⑧ よくある質問（FAQ）

※本記事の情報は2026年6月時点のものです。保険料・補償内容・提携病院は変更になる場合があります（t@bihoは2026年3月に商品改定済み）。最新情報は必ず各社公式サイトでご確認ください。

---

関連記事｜上海旅行・駐在の準備まとめ

あわせて読みたい、上海旅行・駐在の準備記事もチェックしてみてください🐼

・上海旅行クレジットカード3選【2026年版】海外手数料・付帯保険・特典を比較
・上海旅行の持ち物リスト【2026年完全版】上海歴20年が本当に必要なものだけを厳選
・上海ホテル予約おすすめ3選｜外国人チェックイン拒否を防ぐ選び方
・中国・上海の格安航空券おすすめ予約サイト3選【2026年版】上海歴20年が比較
・中国のビザ免除（30日以内の観光）の条件・注意点